以前の記事では、FXのスワップポイントを活用した「夢の不労所得ライフ」の魅力をご紹介しました。不労所得という響きは魅力的ですが、レバレッジという劇薬を伴うFXは、常に大きなリスクと隣り合わせです。
特に、人生の安心を追求したい、将来の不安を解消したいと願う方にとって、攻めの投資一辺倒では心が休まりません。
そこで今回、私は改めて「最も安心と安全を追求した投資プラン」をご紹介します。これは、私が資産形成の目標を達成した後、つまり「経済的自由」を獲得した後の到達点として設定している、投資初心者の方にも自信を持って心からお勧めできる、究極のシンプルスタイルです。
NISA制度をフル活用し、売買の悩みを解消する「自動化」を取り入れたそのスタイルは、「もしもの時のための備え」としても最適です。
「投資なんて難しい」「売却のタイミングがわからない」と諦めている方も、ぜひ最後までお読みください。
1 私の現状の投資スタイルのおさらい
まず私の現状を簡単の一言で伝えると「詰んでいます🧸」。
うつ病で発達障害を抱え、就労継続は困難。だから来年中には失職予定。そして収入のあては投資のみです。どうにかブログの収益が育ってほしいものです。
こんな私の投資スタイルは、米国ハイテクグロース株への集中投資です。
大きな利益は、技術革新（イノベーション）が生み出す。そしてイノベーションの多くは米国から生まれ、米国のビッグテック（テクノロジー大企業）は膨大な資産と技術力にものを言わせてイノベーションを成し遂げるだろう。これが私の投資方針（思想？）です。
「ここから一発逆転を狙ってる(笑)」と思われるのは心苦しいものがありますが、見方によってはその通りです。理想の目標としては失職前に、現在の資産を3倍の4,500～5,000万円くらいにしたいところです。
1年未満で資産3倍というのは、非常に大きなリスクを要します。方法は数多くありますが、つまりはリスクをどれだけとるか、というバランスの話にほかなりません。
例えば怪しい暗号資産に全額投入すれば一晩どころか数時間で達成できる可能性はありますが、リスクは高く再現性も極めて低いです。
そう、リスクと再現性、メンタルと確率のはざまの中で、私が選んだギリギリ採用できるプランが、米国ハイテクグロース株への集中投資でした。もちろんあなたにお勧めするものではありません。
2 私が考える理想の投資の形、そしてあなたにお勧めするスタイル
今回紹介させていただくのは、私の資産が上記の目標を達成できた後のプランです。これなら投資初心者の方にも自信を持ってお勧めできます。
そのプランは、次の通りです。
①楽天証券で ②S＆P500投資信託を買い、 ③毎月、生活費分の定額取り崩し設定を行う。
順を追って解説します。
【このプランの最大のメリット・魅力】
最大のメリットは継続性です。私はうつ病と発達障害を抱えており、認知能力や老化が比較的他者より著しくなる可能性が大きいです。要するに資産運用ができなくなる恐れが大きいのです。
特に『売りは買いより難しい』という言葉がある通り、積み上げた資産の売却判断は非常に悩ましいものです。
そんな私が考えたこのプランのキモは自動化です。
上記のプランを設定した後は、毎月決められた日に、あなたの口座に生活費が振り込まれます。これなら認知能力が落ちた老後もお金の心配はいらないでしょう。
①楽天証券について
なぜ楽天証券なのか？私が現在使用していて、使いやすさを実感しているからです。他にも取り崩しの設定が柔軟であり、定額取り崩しのほか、後述する定率取り崩しも可能です。
あなたの望むライフスタイルに応じた取り崩し方が可能です。
もちろん以前に紹介したDMM証券もおススメです。こちらは投資信託は購入できませんが、手数料も安く使いやすいアプリもあり、初心者の方にお勧めです。
②S＆P500投資信託
楽天証券ならば、経費率の安い楽天・プラス・S＆P500インデックス・ファンドが特におすすめです。
S＆P500を簡単に解説すると、アメリカ最強の優良大企業500社を、企業規模に応じて一括購入できる株の詰め合わせパックです。S＆P500の選定基準は厳しく、直近12か月間の合計で黒字でなくてはいけません。利益を出し続ける米国の大規模企業群、それがS＆P500です。
しかも投資信託は、100円から自分の投じたい資産に応じて購入可能です。
資産形成時において、日々の収入に応じた柔軟な積み立て購入が可能です。
③毎月、生活費分の定額取り崩し設定
これがこの投資プランの要点である、売却の自動化です。
今回の話の起点である、資産が十分にたまった後の使い方の話です。
例えば、私のように毎月の生活費が20万円の場合、楽天証券では投資信託の自動取り崩し設定により、毎月投資信託を20万円分だけ売却し現金化することが可能です。
まさに自分年金であり、不労所得の極みと言えます。
何もしなくても、あなたの口座に毎月お金が入ってくる、これは私の夢の一つでもあります。
そして私の場合、私が難しい判断ができなくなった時も、自動で口座にお金が入ってくる、これが最大の魅力と言えます。
もちろん取り崩し金額の変更も可能です。生活やリスクに応じた取り崩し設定ができます。
【サブプランとしての③毎月0.4％定率取り崩し】
例：資産5,000万円の場合、0.4％定率取り崩しで設定すると、初回は20万円分が売却されます。しかし、その後資産が増加して、6,000万円になると、24万円分の売却となり、資産に応じた設定比率で自動売却がされ、あなたの口座に入金されます。
定率取り崩しには表裏一体のメリットデメリットがあります。
メリット：資産が増えているときは大金を受け取り、資産下落時は、少ない取り崩しとなる。
デメリット ：大体生活費は一定なので、毎月余剰金や不足金が発生するかもしれない。柔軟な生活が必要
私としては、この定率取り崩しも大いにアリです。認知能力がはっきりしている分には、こちらを採用したいと思っています。余剰資金が出れば投資に回してもいいし、贅沢をしてもいい。不足金が生じた場合は追加で売却したり節約に励む、そんな生き方もよいと思っています。
いかがでしょうか？
①楽天証券で②S＆P500投資信託を買い、③毎月、生活費分の定額取り崩し設定を行う。
可能な限りシンプルでスマートなスタイルだと考えています。
みなさんの懸念としては、S＆P500の信頼性、ひいては米国への信頼性でしょうか。もちろん投資信託を全世界株オールカントリーに変更するのもよい手段です。
オールカントリーかS＆P500か、それともNASDAQ100か、この辺はそれぞれのリスクとの向き合い方にほかなりません。
ただし、私は次のように考えます。もしもアメリカが崩壊するなんて時、世界は果たして無事か？そしてNASDAQ100は赤字企業も構成されている。安定した成長はS＆P500が一番期待できる、と。
3 楽天証券をはじめとする楽天サービスの紹介
あなたがもし、この「究極にシンプルで安心な投資スタイル」を試したいと思ったのなら、次に必要なのは「楽天証券の口座」です。
なぜなら、このプランのキモである「投資信託の柔軟な自動取り崩し設定」は、私が使っていて、その使いやすさを実感している楽天証券だからこそ、スムーズに実現できるからです。
* 100円から始める： 投資信託はわずか100円から積み立て可能。まずは少額から試してみたい初心者の方でも、気軽に始められます。
* 豊富な商品ラインナップ： もちろん、今回ご紹介した「楽天・プラス・S＆P500インデックス・ファンド」をはじめ、NISA対象の優良な低コストファンドが豊富に揃っています。
* ポイント活用： 普段の楽天経済圏での活動で貯まった楽天ポイントで投資信託が買えるのも大きな魅力です。無駄なく資産形成を加速できます。
* 高い操作性： 初心者でも迷いにくいシンプルなアプリ設計で、複雑な設定も簡単に行えます。特に今回の「自動取り崩し設定」も直感的に操作可能です。
あなたの老後生活を支えるためのシンプルな仕組み作りを、ぜひ楽天証券で始めてみませんか？
口座開設は無料で、スマートフォンから数分で申し込みが完了します。
4 おわりに
「攻めの投資」で資産を増やすフェーズも大切ですが、「守りの投資」でその資産を確実に人生に役立てるフェーズは、より重要です。
今回ご紹介した「S＆P500投資信託 × 楽天証券の自動取り崩し」は、私の個人的な人生の課題から生まれた、「認知能力の低下や、判断疲れから解放される」ことを最大の目的とした究極の防衛プランです。
このシンプルで再現性の高いスタイルは、FXのように大きな爆発力はありませんが、不安なく、長く、着実にあなたを支えてくれるでしょう。
行動なくして、未来の安心は手に入りません。
まずはリスクを抑えたS＆P500への投資の第一歩として、そして将来の自動的な生活費確保の仕組みを作るために、私が心からお勧めする楽天証券の口座開設から始めてみませんか？
ここまで読んでいただき、ありがとうございます😊
この記事が少しでも役立った、面白かった、共感できたと思っていただけたら、下のサポートバナー（アフィリエイト広告）をワンクリックするだけで、あなたの負担なく約1円の支援になります。
あなたのたったワンクリックが、私の切実な命綱となります。
特に、普段Amazonでお買い物をされる際は、下記のリンクを経由してAmazonをご利用いただけると嬉しいです（商品はリンク先のもの以外でもOKです）。
あなたの購入金額は変わらず、購入額の一部が私への支援となります。
このブログの存続のため、小さなご支援をいただけると大変助かります！
